Cómo detectar y evitar fraudes comunes en tarjetas de crédito en México

El fraude con tarjetas va en aumento en México. Aprende cómo identificar las tácticas más comunes y qué hacer para proteger tu dinero sin complicarte.

El problema es más grave de lo que muchos piensan:

• 156,000 tarjetas mexicanas están disponibles en la dark web, posicionando a México como el 4° país con más tarjetas robadas a nivel mundial.
• Se estiman pérdidas de 14,500 millones de pesos en 2024 por fraudes bancarios, con proyecciones que alcanzan los 17,400 millones para 2025.
• La suplantación de identidad aumentó un alarmante 84% en el último año, con 49% más de identidades falsas en circulación. Piénsalo así: por cada 100 pesos que se mueven en el sistema financiero mexicano, una parte significativa termina en manos de estafadores que se vuelven cada vez más sofisticados.

Los delincuentes instalan dispositivos (skimmers) en cajeros automáticos o terminales de pago que copian la información magnética de tu tarjeta. Este método sigue siendo uno de los más comunes en México. Imagina un pequeño dispositivo, casi imperceptible, colocado sobre la ranura donde insertas tu tarjeta. En cuestión de segundos, toda tu información queda vulnerable.

Recibes mensajes o correos electrónicos que aparentan ser de tu banco solicitando "verificar" datos o alertando sobre "problemas con tu cuenta". Según Veriff, el 40% de los fraudes financieros están vinculados al robo de datos mediante esta técnica. Un ejemplo típico es recibir un correo con el logo de tu banco indicando que "tu cuenta será suspendida" y pidiendo que "verifiques tu identidad" a través de un enlace falso que imita perfectamente el sitio oficial.

Llamadas donde se hacen pasar por personal bancario, solicitando datos confidenciales con pretextos como "actualización de datos" o "compras sospechosas". Los estafadores suelen manejar información parcial sobre ti para ganar credibilidad, como tu nombre completo o banco, datos que pudieron obtener de filtraciones previas.

Compras en sitios web sin protocolos de seguridad (sin HTTPS o sellos de verificación), donde tus datos pueden ser interceptados fácilmente. Muchas veces, estos sitios ofrecen precios increíblemente bajos o productos difíciles de encontrar, todo para atraer víctimas desprevenidas.

Mantente atento a estas señales que podrían indicar que eres víctima de fraude:

• Cargos desconocidos en tu estado de cuenta, por pequeños que sean. Los estafadores suelen probar primero con montos pequeños (50-100 pesos) para ver si la tarjeta funciona antes de hacer cargos mayores.
• Mensajes de confirmación de transacciones que no realizaste
• Dispositivos extraños o sospechosos en cajeros automáticos, como teclados sobrepuestos o ranuras que parecen modificadas
• Llamadas "urgentes" de supuestos ejecutivos bancarios solicitando datos o pidiendo que "actúes rápidamente"
• Correos con errores gramaticales o direcciones de remitente sospechosas (como bancomex-verificacion@gmail.com en lugar de dominios oficiales)

Según los expertos, debemos prepararnos para:

• Aumento de deepfakes para suplantar voces de familiares o ejecutivos bancarios. Ya se han registrado casos donde estafadores utilizan audios generados por IA que imitan la voz de seres queridos pidiendo transferencias "urgentes".
• Fraudes a través de aplicaciones financieras falsas que imitan perfectamente las interfaces de bancos reconocidos
• Mayor sofisticación en ataques de ingeniería social, donde los estafadores investigan tus redes sociales para personalizar sus engaños con información real sobre ti

Proteger tu dinero es más sencillo cuando conoces los riesgos y tomas medidas preventivas. La clave está en mantener buenos hábitos de seguridad y estar alerta ante señales sospechosas. Recuerda que en México, el fraude con tarjetas sigue creciendo, pero con las precauciones adecuadas puedes reducir significativamente tu vulnerabilidad. ¿Ya revisaste los movimientos de tu tarjeta hoy? Es un buen momento para comenzar con este hábito.