Cuentas de Ahorro en México: Compara la Mejor Rentabilidad (TAE) y Seguridad para tu Dinero
Transforma tu dinero inactivo en ingresos pasivos. Descubre la mejor opción para crear tu fondo de emergencia o alcanzar tus metas financieras con la máxima liquidez y seguridad.
Catalogo de cuentas de ahorro
Cuentas de ahorro de bancos
Las Mejores Cuentas de Ahorro en México: Compara y Multiplica tu Dinero
Descubre cómo las cuentas de ahorro pueden ser la herramienta perfecta para proteger tu salud financiera, generar ingresos pasivos y alcanzar tus metas.
En MercadoPeso, comparamos las mejores opciones del mercado para que elijas la que más se adapte a ti.
¿Qué es una cuenta de ahorro y cómo funciona?
Una cuenta de ahorro es un producto financiero diseñado para depositar dinero con la finalidad de ahorrar y generar intereses. Funciona como una “hucha” digital y remunerada a la que puedes acceder en cualquier momento.
Diferencias con otros productos
| Producto | Finalidad principal | Liquidez | Rentabilidad |
|---|---|---|---|
| Cuenta de Ahorro | Ahorrar y generar intereses | Alta (acceso inmediato) | Media-baja (variable) |
| Cuenta Corriente | Gestión diaria (pagos, ingresos, recibos) | Alta | Nula o muy baja |
| Depósito a Plazo Fijo | Inmovilizar dinero por un plazo determinado | Baja (penalización por retiro) | Media-alta (interés fijo) |
Características clave
- Liquidez: Puedes retirar o ingresar fondos cuando lo necesites.
- Rentabilidad: Ofrece rendimiento expresado en TIN y TAE.
- Seguridad: El dinero está garantizado por el IPAB hasta el límite legal.
Cálculo de la rentabilidad
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Porcentaje fijo que se aplica al capital para calcular los intereses, sin incluir comisiones.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Refleja el rendimiento efectivo anual, incluyendo gastos y comisiones.
¿Quién puede abrir una cuenta de ahorro y cómo funciona?
Casi cualquier persona puede abrir una cuenta. Los fondos se ingresan o retiran mediante transferencias, depósitos o banca digital.
Tipos de cuentas de ahorro en México
Cuentas Flexibles (Tradicionales)
- Permiten ingresar y retirar dinero en cualquier momento sin penalización.
- Interés variable.
- Ideales para fondos de emergencia o máxima liquidez.
Cuentas con Preaviso
- Requieren avisar antes de retirar montos grandes.
- Rentabilidad ligeramente superior a cambio de esta limitación.
- Recomendadas para ahorros a corto plazo (vacaciones, compras).
Cuentas Remuneradas (Alto Interés)
- Ofrecen rentabilidad alta, a veces promocional o con condiciones (saldo mínimo, productos vinculados).
- Ideales para nuevos clientes que buscan maximizar ganancias a corto plazo.
Documentos necesarios para abrir una cuenta de ahorro
| Tipo de Cliente | Documentos esenciales |
|---|---|
| Mexicanos Residentes | INE o pasaporte, CURP, comprobante de domicilio (máx. 3 meses), RFC |
| Extranjeros Residentes | Pasaporte, documento migratorio FM2/FM3, comprobante de domicilio |
| Extranjeros No Residentes | Pasaporte. En algunos casos, solo productos básicos o sucursal presencial |
Online vs. Sucursal
- Online: Apertura digital con identificación y videollamada. Rápida y sin montos altos de apertura.
- Sucursal: Para montos grandes o si no cumples con todos los requisitos digitales.
Requisitos personales
- Edad: Mayor de 18 años. Existen versiones para menores con tutor legal.
- Estatus migratorio: En algunos bancos se requiere residencia legal.
- Ingresos: Generalmente sin mínimo exigido.
- Perfil del cliente: Ideal para estudiantes, empleados o jubilados.
Cómo hacer crecer tu dinero
- Define metas financieras: Ahorro para emergencias, casa o vacaciones.
- Programa transferencias automáticas: Ahorra cada mes sin pensarlo.
- Aprovecha el interés compuesto: Mantén el dinero sin retirarlo para generar más intereses.
- Revisa promociones: Cambia de cuenta cuando terminen para seguir ganando.
- Compara regularmente: Usa comparadores como MercadoPeso para verificar tu rentabilidad.
Comparativa de cuentas de ahorro en México
| Banco | Producto | TAE (Promocional) | Monto Mínimo/Máximo | Comisiones | Condiciones |
|---|---|---|---|---|---|
| Raisin | Cuenta Bienvenida | 3.33% | Variable | $0 | Solo nuevos clientes |
| Trade Republic | Cuenta Online | 2.02% | Sin límite | $0 | Interés diario, liquidez total |
| Openbank | Cuenta Bienvenida | Variable | Sin mínimo | $0 | Nuevos clientes |
| B100 | Cuenta Remunerada | 1.75% | Sin mínimo | $0 | Hasta 3.20% si cumples pasos |
Nota: Las rentabilidades corresponden a octubre 2025 y pueden variar. Consulta siempre las condiciones actualizadas en México.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Alta liquidez y bajo riesgo | Rentabilidad baja frente a inversiones |
| Sin comisiones de mantenimiento | Algunas promociones son temporales |
| Seguridad IPAB garantizada | No permiten domiciliar nómina o cheques |
| Fácil apertura sin nómina | Intereses sujetos a ISR |
Objetivos que puedes lograr
- Fondo de emergencia: 3–6 meses de gastos básicos.
- Compras grandes: Enganche de casa o coche.
- Vacaciones: Ahorro separado para viajes.
- Salud: Para gastos médicos no cubiertos.
- Retiro: Base inicial para un plan a largo plazo.
Casos reales
- Freelancer (Impuestos):
Javier separa 15% de sus ingresos en una cuenta sin nómina. Genera intereses y evita estrés fiscal.
- Madre soltera (Educación):
Sofía ahorra para la universidad de su hijo usando una cuenta con TIN alto. Cambia de banco cuando termina la promoción.
- Pareja joven (Meta vivienda):
Ana y Luis ahorran juntos para el enganche de su casa en una cuenta con buen TAE y liquidez inmediata.
Consejos para elegir la mejor cuenta
- TAE: Prioriza la más alta disponible.
- Comisiones: Busca cuentas sin mantenimiento.
- Límite de saldo remunerado: Ideal si tienes ahorros altos.
- Duración de promoción: Revisa cuándo termina el TAE especial.
- Requisitos: Lee la letra pequeña (saldo mínimo, seguros, etc.).
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