Requisitos de ingreso para una tarjeta de crédito en México

Requisitos de ingreso para una tarjeta de crédito en México

¿Te han rechazado una solicitud de tarjeta de crédito y no sabes por qué? ¿O quizás estás considerando aplicar por primera vez pero no tienes claro si cumples con los requisitos? Entender cuánto necesitas ganar y qué documentos presentar puede ser la diferencia entre una aprobación y un rechazo.

Requisitos de ingreso para una tarjeta de crédito en México

¿Cuánto ingreso necesito para obtener una tarjeta de crédito?

El ingreso mínimo requerido para una tarjeta de crédito en México varía según la institución financiera y el tipo de tarjeta. Sin embargo, estos son los rangos generales:

  • Tarjetas básicas o clásicas: Generalmente requieren ingresos desde $5,000 MXN mensuales
  • Tarjetas oro o platinum: Suelen solicitar ingresos desde $15,000 hasta $30,000 MXN mensuales
  • Tarjetas premium o black: Pueden requerir ingresos superiores a $50,000 MXN mensuales Por ejemplo, HSBC establece un ingreso mínimo de $5,000 MXN mensuales para algunas de sus tarjetas básicas como la Zero, que incluso ofrece beneficios como vuelos redondos por acumulación de compras. Otras instituciones como Banorte o Citibanamex manejan montos similares para sus productos de entrada.
¿Cuánto ingreso necesito para obtener una tarjeta de crédito?

Requisitos esenciales para solicitar una tarjeta de crédito

Además del ingreso mínimo, las instituciones financieras suelen solicitar:

  1. Edad mínima: 18 años (algunas instituciones requieren 21 años)
  2. Identificación oficial vigente: INE/IFE, pasaporte o cédula profesional
  3. Comprobante de domicilio: Recibo de servicios con antigüedad no mayor a 3 meses
  4. Historial crediticio: Generalmente se requiere al menos 6 meses de historial en el Buró de Crédito
  5. Estabilidad laboral: Muchos bancos piden mínimo 3-6 meses en el empleo actual
  6. Comprobantes de ingresos: Recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o declaraciones fiscales Es como entrar a un antro exclusivo: si no cumples con el "dress code" financiero, difícilmente te dejarán pasar. La buena noticia es que existen opciones para casi todos los perfiles económicos.
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Requisitos esenciales para solicitar una tarjeta de crédito

¿Cómo saber si califico para una tarjeta de crédito?

Existen varias formas de evaluar tus posibilidades de aprobación:

  • Consulta tu historial crediticio: Puedes solicitar tu reporte de crédito gratuito una vez al año a través del Buró de Crédito. Esto te permitirá identificar si tienes alguna marca negativa que pueda afectar tu solicitud.
  • Pre-aprobaciones en línea: Muchos bancos ofrecen herramientas de pre-calificación que no afectan tu historial. Estas consultas "suaves" te dan una idea de tus posibilidades sin dejar huella en tu reporte crediticio.
  • Calculadoras de elegibilidad: Algunas instituciones cuentan con calculadoras que te indican si cumples con los requisitos básicos según tu perfil financiero actual. Si quieres encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tu perfil financiero, puedes utilizar comparadores como el de Mercado Peso que te ayudan a identificar las mejores tarjetas de crédito según tus necesidades específicas.
¿Cómo saber si califico para una tarjeta de crédito?

Opciones para quienes tienen ingresos bajos o sin historial crediticio

Si tienes ingresos limitados o no cuentas con historial crediticio, no todo está perdido. Considera estas alternativas:

Opciones para quienes tienen ingresos bajos o sin historial crediticio

Tarjetas garantizadas

Estas tarjetas funcionan como un "entrenamiento con rueditas" para el mundo del crédito. Requieren un depósito de garantía que generalmente equivale a tu límite de crédito. Por ejemplo, Nu ofrece una Tarjeta Garantizada con un CAT del 139.5%, que puede ser una excelente opción para construir historial crediticio desde cero.

Tarjetas garantizadas

Tarjetas departamentales

Las tiendas departamentales suelen tener requisitos menos estrictos. Es como empezar en las ligas menores: aunque tienen tasas de interés más altas, pueden ser un buen punto de partida para demostrar responsabilidad financiera.

Tarjetas departamentales

Conclusión

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si trabajo de manera informal? Sí, pero deberás comprobar tus ingresos mediante estados de cuenta bancarios o declaraciones fiscales. También puedes considerar opciones como las tarjetas garantizadas que mencionamos anteriormente. ¿Cuánto tiempo debo esperar después de un rechazo para volver a solicitar? Se recomienda esperar al menos 6 meses antes de realizar una nueva solicitud. Utiliza ese tiempo para mejorar los aspectos que pudieron causar el rechazo inicial. ¿Afecta mi score crediticio si me rechazan una tarjeta? Las consultas realizadas por instituciones financieras sí se registran en tu historial, por lo que múltiples solicitudes en poco tiempo pueden afectar tu puntuación. Por eso es mejor investigar bien antes de aplicar.


Recuerda que cada institución tiene sus propios criterios de evaluación. Si estás buscando tu primera tarjeta o quieres mejorar tus opciones actuales, compara diferentes alternativas en el mercado para encontrar la que mejor se adapte a tu situación financiera actual. Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas financieras cuando se eligen correctamente.

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Plata Card
Santander
Tasa de interés
-
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 80

- La única tarjeta con 2 MSI
- Sin anualidad de por vida

Plata Card
Plata Card
Santander
Tasa de interés
-
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 80

- La única tarjeta con 2 MSI
- Sin anualidad de por vida

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN

- La única tarjeta con 2 MSI
- Sin anualidad de por vida

Millas aéreas
devolución de dinero
  • Ofrece hasta un 15% de reembolso en efectivo en categorías seleccionadas por el usuario cada mes, permitiendo personalizar las recompensas según sus hábitos de gasto. Estas categorías cambian constantemente y se presentan a cada cliente, quien debe seleccionar 4 de 10 para recibir el cashback.
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Sin Cuota Anual: La tarjeta no cobra una cuota anual, lo que la hace atractiva para quienes buscan evitar costos adicionales.
  • Cuotas Sin Intereses: Permite dividir compras en cuotas sin intereses directamente a través de la app, incluso si el comercio no ofrece esta opción, brindando flexibilidad en los pagos. Pueden aplazar sus compras en 3, 6, 9 o 12 meses.
  • Plataforma Digital: La gestión de la tarjeta se realiza a través de una aplicación móvil intuitiva, facilitando el seguimiento de gastos, pagos y acceso a promociones.
  • Entrega Rápida: Una vez aprobada la solicitud, la tarjeta se entrega en un plazo de 24 horas, permitiendo su uso inmediato.
  • Hasta 60 días de período de gracia: Ofrecemos más tiempo para pagar en comparación con la mayoría de los bancos.
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
4000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
80
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
-
Período sin intereses
60
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
200000
---
Retirada Límite
Consulta a tu Plata Card
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • RFC válido
  • INE
Prueba de ingreso

No

Requerimientos adicionales
+
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Santander
Tasa de interés
84.4%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Santander
Tasa de interés
84.4%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75

La Tarjeta Explora Citibanamex está diseñada para viajeros frecuentes. Acumula millas, disfruta acceso a salas VIP, seguros de viaje y beneficios exclusivos en tus travesías. (48 palabras)

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
  • Promociones en experiencias de aventura y viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Acceso a preventas exclusivas y promociones especiales
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
744
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
84.4%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
10000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
4% del monto dispuesto
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial en Buró de Crédito
+
Tarjeta de Crédito Beyond Banamex
Santander
Tasa de interés
27.2%
Cuota anual
20000
Ingreso mínimo mensual
360000
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta de Crédito Beyond Banamex
Tarjeta de Crédito Beyond Banamex
Santander
Tasa de interés
27.2%
Cuota anual
20000
Ingreso mínimo mensual
360000
Requisitos de edad
18 - 75

La Tarjeta Beyond Citibanamex redefine las recompensas: acumula puntos sin límite y disfruta beneficios premium diseñados para tu estilo de vida. (37 palabras)

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
  • Sí (convertibles)
devolución de dinero
comedor/restaurantes
  • Fine Dining 15% descuentos
puntos de lealtad
  • 2 Puntos/USD
viajes
  • LoungeKey ilimitado, hoteles de lujo, Visa Médico Online
Compras
  • 2 puntos/USD, eventos exclusivos
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Concierge global, diseño metálico, 6 adicionales gratis
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
360000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
20000
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
27.2%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
1% comisión preferencial
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial en Buró de Crédito
+
Tarjeta de crédito Oro
Santander
Tasa de interés
46.47%
Cuota anual
1151
Ingreso mínimo mensual
2000
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta de crédito Oro
Tarjeta de crédito Oro
Santander
Tasa de interés
46.47%
Cuota anual
1151
Ingreso mínimo mensual
2000
Requisitos de edad
18 - 75

Únete a los millones de mexicanos que ya disfrutan los beneficios de la Tarjeta Oro BBVA y aprovechan oportunidades financieras únicas.

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad

Obtén el 11% de tus compras en puntos BBVA y paga con ellos en miles de establecimientos

viajes
Compras
  • El CVV dinámico cambia en tu app BBVA cada vez que compras en línea para evitar fraudes
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Tu tarjeta sin datos visibles. Solo tú los puedes consultar en la app BBVA al iniciar sesión o escaneando el QR que está al reverso
  • Todo en un QR. Puedes activar tu tarjeta, ver tu NIP o restablecer la contraseña de tu app BBVA
  • Paga sin contacto tus compras de hasta $1,000. Acerca tu tarjeta a la terminal, no es necesario introducirla ni teclear tu NIP
  • Notificaciones en tiempo real. Recibe una notificación cada vez que uses tu tarjeta. Si pasa algo raro, lo sabrás de inmediato
  • Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje
  • Seguro gratuito de compra protegida
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
2000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
1151
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
46.47%
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Consulta a tu BBVA
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad

Identificación oficial vigente

Prueba de ingreso

Comprobantes de ingresos

Requerimientos adicionales
  • Comprobante de domicilio fechado hace no más de tres meses (recibo de luz, teléfono o agua)
  • Solicitud completada y firmada y aprobación para consulta de Buró de Crédito
+
Aplicar