Impacto real de la inflación en tus ahorros e inversiones

¿Alguna vez has notado que tus ahorros parecen valer menos con el paso del tiempo? No estás imaginando cosas. La inflación está silenciosamente devorando el valor de tu dinero mientras duermes. En México, este fenómeno económico afecta directamente a tus finanzas personales, especialmente a tus ahorros e inversiones.

Para marzo de 2025, la inflación general anual en México se ubicó en 3.67%, según datos oficiales del INEGI. Aunque esto representa una mejora respecto al 4.48% del año anterior, sigue siendo un factor que erosiona el poder adquisitivo de tu dinero. En enero de 2025, la inflación anual fue del 3.59%, la más baja en cuatro años, manteniéndose dentro del rango objetivo del Banco de México (3% ± 1 punto porcentual). Esto podría parecer una buena noticia, pero incluso con esta "inflación controlada", tu dinero pierde valor constantemente. Es como una gotera en el techo de tu casa: pequeña pero persistente, y si no la atiendes, eventualmente causará daños mayores.

Imagina que tienes $100,000 pesos guardados bajo el colchón (o en una cuenta sin intereses). Con una inflación del 3.67%, en un año ese dinero tendrá un poder adquisitivo equivalente a $96,330 pesos actuales. ¡Has perdido $3,670 pesos sin haber gastado un centavo! Incluso si tienes tu dinero en instrumentos que generan intereses, necesitas considerar la tasa de interés real. Por ejemplo:

• Si tus ahorros generan un 4% anual, pero la inflación es del 3.67%, tu ganancia real es apenas del 0.33%.
• Con $100,000 pesos, esto significa que solo estás ganando $330 pesos reales al año.
• Es como correr en una caminadora: haces el esfuerzo, pero apenas avanzas. Este es el verdadero impacto de la inflación: transforma ganancias aparentes en rendimientos mínimos o incluso negativos.

Diferentes tipos de inversiones reaccionan de manera distinta ante la inflación:

Los CETES y otros instrumentos de deuda gubernamental ofrecen rendimientos fijos, pero su rentabilidad real depende de superar la inflación. Por ejemplo, si inviertes en CETES con una tasa del 6% y la inflación es del 3.67%, tu rendimiento real sería del 2.33%. Piénsalo así: si los CETES te dan 6,000 pesos por cada 100,000 invertidos, pero la inflación se "come" 3,670 de esos pesos, solo te quedan 2,330 pesos de ganancia real.

Es el gran perdedor. El dinero en efectivo o en cuentas sin rendimiento pierde directamente el valor de la inflación cada año. Si guardas 10,000 pesos durante un año con una inflación del 3.67%, al final del año solo tendrás un poder adquisitivo equivalente a 9,633 pesos. Es como tener un balde con un agujero: por más agua que le eches, siempre se irá perdiendo poco a poco.

Históricamente, los bienes raíces han sido un refugio contra la inflación, ya que los precios de las propiedades y las rentas suelen ajustarse al alza con la inflación. Sin embargo, requieren una inversión inicial considerable. Las propiedades en zonas urbanas de México han mostrado históricamente una capacidad para mantener su valor real frente a la inflación, especialmente aquellas que generan rentas que pueden actualizarse anualmente.

La inflación es como una enfermedad silenciosa para tus finanzas: no la ves, pero está constantemente erosionando el valor de tu dinero. No esperes a que sea demasiado tarde. Revisa tu estrategia de ahorro e inversión. ¿Están tus instrumentos generando rendimientos por encima de la inflación? Si la respuesta es no, es momento de diversificar y buscar alternativas que protejan el valor real de tu patrimonio. Recuerda que incluso pequeñas diferencias en el rendimiento real pueden traducirse en grandes diferencias en tu patrimonio a largo plazo. La clave está en entender el impacto de la inflación y tomar decisiones informadas para combatirla hoy mismo.