Pasos para crear un presupuesto personal efectivo sin morir en el intento

Pasos para crear un presupuesto personal efectivo sin morir en el intento

¿Te ha pasado que a mitad de mes ya no sabes dónde quedó tu quincena? ¡No manches! No estás solo. Solo el 30% de los mexicanos tiene un presupuesto estructurado, según expertos financieros. El resto vive en modo "Dios proveerá" o "ya veré cómo le hago". Pero tranquilo, hacer un presupuesto no es como preparar chiles en nogada - es mucho más fácil y no necesitas ser un genio de las matemáticas.

Pasos para crear un presupuesto personal efectivo sin morir en el intento

1. Identifica todos tus ingresos netos

Primero lo primero, ¿cuánta lana entra a tu bolsillo cada mes? Suma todo:

  • Tu salario después de impuestos
  • Comisiones o propinas
  • Ingresos por rentas o chambitas extra La clave está en considerar solo el dinero que realmente llega a tus manos, no lo que "deberías" ganar en teoría. Tip para freelancers: Si tus ingresos son como montaña rusa, calcula el promedio de los últimos 6 meses. Por ejemplo:
(18,000 + 13,000 + 15,000 + 20,000 + 16,000 + 14,000) ÷ 6 = 16,000 pesos

Este promedio te dará una base más realista para planificar tus gastos sin volverte loco cada mes.

1. Identifica todos tus ingresos netos

2. Registra y analiza todos tus gastos

Aquí es donde muchos tiran la toalla, pero no te agüites. Por un mes, anota absolutamente TODO lo que gastas. Desde la renta hasta ese taquito de canasta que te echaste en la esquina o el pago de Netflix que ni recuerdas haber autorizado. Usa la tecnología a tu favor:

  • Apps para registrar gastos como Fintonic o Mint
  • Banca móvil para revisar movimientos diarios
  • Una libreta (sí, a la antigüita también funciona) Con esto descubrirás esas "fugas" misteriosas como los servicios de streaming que ya ni usas o las chelas de cada viernes que suman más de lo que pensabas. ¡Sorpresa! Ese "cafecito diario" de 35 pesos se convierte en más de 700 pesos al mes. La CONDUSEF ofrece un planificador gratuito que te guía paso a paso para registrar ingresos y gastos, una herramienta perfecta para principiantes.
No items found.
2. Registra y analiza todos tus gastos

3. Clasifica tus gastos en categorías

Ya que tienes el registro, agrupa tus gastos en estas categorías:

  • Necesidades (50%): Renta, servicios, transporte, alimentación básica, medicinas
  • Deseos (30%): Restaurantes, entretenimiento, ropa nueva, ese cafecito diario
  • Ahorro e inversión (20%): Tu guardadito para emergencias o metas futuras Este método 50/30/20 es un clásico, pero puedes ajustarlo según tu realidad. Si vives en la CDMX, tal vez la renta se lleve más del 30% de tu ingreso y tendrás que ajustar otros gastos. Lo importante es que seas honesto contigo mismo sobre qué es necesidad y qué es un gusto.
3. Clasifica tus gastos en categorías

4. Establece metas financieras claras

Un presupuesto sin metas es como un taco sin salsa - le falta sabor. Define:

  • Metas a corto plazo: Pagar deudas de tarjetas, juntar para un viaje el próximo verano
  • Metas a mediano plazo: Comprar una moto, cambiar de depa
  • Metas a largo plazo: Ahorro para el retiro, invertir en la Bolsa Mexicana de Valores Escríbelas y ponles fecha. Las metas vagas como "ahorrar más" nunca funcionan. En cambio, "ahorrar 15,000 pesos para diciembre" te da un objetivo concreto para trabajar. Como dice el dicho mexicano adaptado: "El que no planea, planea fracasar".
4. Establece metas financieras claras

5. Crea tu presupuesto mensual

Ahora sí, arma tu plan con estos elementos:

Categoría Ejemplo para ingreso de $25,000
INGRESOS NETOS $25,000
NECESIDADES (50%) $12,500
- Renta $6,000
- Servicios (luz, agua, internet) $1,500
- Despensa $3,000
- Transporte $2,000
DESEOS (30%) $7,500
- Restaurantes/Antojitos $2,500
- Entretenimiento $1,500
- Ropa/Cosas personales $2,000
- Otros gustos $1,500
AHORRO (20%) $5,000
- Fondo de emergencias $2,500
- Inversiones/Metas $2,500
Este ejemplo puedes adaptarlo a tu realidad. Si ganas 15,000 pesos mensuales, simplemente ajusta los porcentajes. Lo importante es que tus gastos nunca superen tus ingresos y siempre apartes algo para el ahorro, aunque sea poco.
5. Crea tu presupuesto mensual

6. Automatiza tus ahorros

No te hagas güey: si esperas a ver "qué te sobra" a fin de mes, nunca ahorrarás. Mejor:

  1. Abre una cuenta específica para ahorro, preferiblemente una que no cobre comisiones
  2. Programa transferencias automáticas el mismo día que recibes tu sueldo
  3. Trata tu ahorro como un gasto obligatorio, como si fuera el pago de la renta Como dice la sabiduría popular financiera: "Págate primero a ti mismo". Un peso ahorrado es un peso que no tendrás que pedir prestado después. Y como bonus, ese dinero que apartas desde el principio ni siquiera lo extrañarás, pues mentalmente ya no contarás con él para tus gastos cotidianos.
6. Automatiza tus ahorros

Conclusión

Un presupuesto efectivo no es restricción, sino libertad financiera. Es tu GPS para el dinero, no una prisión. Incluso puedes destinar una pequeña cantidad a "gastos locos" para no sentirte tan limitado. Como dice el refrán, "cada peso cuenta, cada ahorro multiplica". Si quieres entender mejor algunos términos financieros que te ayudarán a tomar mejores decisiones, checa nuestro glosario de términos financieros básicos para aclarar cualquier duda. ¿Qué esperas para comenzar? Arma tu presupuesto hoy mismo, tu cartera te lo agradecerá mañana. Y recuerda, un presupuesto bien hecho es el primer paso para comenzar a invertir en instrumentos de renta fija u otras opciones más avanzadas que te ayudarán a hacer crecer tu dinero en lugar de solo gastarlo. ¡Órale, a darle con todo a ese presupuesto! Tu yo del futuro te lo agradecerá.

No items found.
No items found.
No items found.
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Santander
Tasa de interés
84%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75
  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Santander
Tasa de interés
84%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75

La tarjeta Joy está pensada para quienes inician su vida financiera. No cobra anualidad, se gestiona desde tu celular y te da recompensas por usarla.

  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
  • Preventas Banamex
puntos de lealtad
viajes
  • Asistencias Libra One, 2x1 en cine, protección de compras
Compras
  • Ofertas Banamex, meses sin intereses
Gasolina
  • Doble Puntos Premia
Facturas/pagos
otro
  • Tarjeta digital sin CVV impreso, bloqueo en app
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
84%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
5000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
100% línea disponible (5% comisión)
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Comprobante domicilio ≤3 meses, buen Buró
+
Banregio Tarjeta Acceso Gold
Santander
Tasa de interés
55.2%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
10000
Requisitos de edad
18 - 84
Banregio Tarjeta Acceso Gold
Banregio Tarjeta Acceso Gold
Santander
Tasa de interés
55.2%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
10000
Requisitos de edad
18 - 84

Si buscas una tarjeta que te brinde control total sobre tus finanzas, la Tarjeta Acceso Gold Banregio es para ti. Sin anualidad y con recompensas por tus compras, es la opción ideal para quienes desean manejar sus gastos de manera eficiente.

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
10000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
84
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
55.2%
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Consulta a tu Banregio
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • 2 identificaciones vigentes con fotografía
Prueba de ingreso
  • Estado de cuenta de Cheques
Requerimientos adicionales
  • Solicitud de crédito firmada
  • Aviso de privacidad
  • Comprobante de domicilio vigente
+
Tarjeta de crédito HSBC AIR
Santander
Tasa de interés
41.90%
Cuota anual
915
Ingreso mínimo mensual
5000
Requisitos de edad
18 - 74
Tarjeta de crédito HSBC AIR
Tarjeta de crédito HSBC AIR
Santander
Tasa de interés
41.90%
Cuota anual
915
Ingreso mínimo mensual
5000
Requisitos de edad
18 - 74

Tarjeta de crédito con menos intereses. ¡Aplica ahora para experimentar un mundo de beneficios con menos preocupaciones!

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
  • Prepara las maletas y obtén un vuelo redondo nacional, en compras acumuladas a partir de $18,000 M.N. durante los primeros 90 días
Compras
  • Promociones y bonificaciones con Happy Weekend
Gasolina
Facturas/pagos
  • 3 meses sin intereses en automático en compras mayores a $3,000 M.N.
  • Tráete la deuda de tus otras tarjetas y paga hasta en 48 meses, con una tasa de interés fija anual
  • Con Divídelo paga tus gastos hasta en 24 meses con una tasa de interés preferencial anual
  • Paga la administración de tarjeta del titular en 6 mensualidades
otro
  • Disfruta tus conciertos favoritos, compra antes que nadie tus boletos, hasta 10 Meses sin Intereses,  bonificaciones y mucho más
  • Hasta 5 tarjetas adicionales sin comisión de administración de tarjeta adicional
  • Hazte cliente y disfruta los beneficios de Mujeres al Mundo: Obtén 45% de descuento en el diplomado Mujeres al Mundo de la Anáhuac y accede a los contenidos y beneficios de Dalia Empower a precio preferencial
  • Con el beneficio Mujeres al mundo, por ser mujer disfrutas el primer fin de cada mes
  • Paga tu Seguro de Auto HSBC a 12 MSI
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
5000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
74
Honorarios
Cuota anual
915
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
41.90%
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
$9,000 M.N. diarios
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad

Credencial de Elector, y en caso de ser extranjero FM2 y Pasaporte

Prueba de ingreso
  • 2 Últimos recibos de nómina o
  • 1 Tarjeta de Crédito de otra institución o
  • 1 Estado de cuenta a la vista o
  • 1 Cuenta de Inversiones
Requerimientos adicionales
  • No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito
  • Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
  • Comprobante de domicilio: Recibo de luz o predial con antigüedad no mayor a dos meses
+
Plata Card
Santander
Tasa de interés
-
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 80
Plata Card
Plata Card
Santander
Tasa de interés
-
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 80
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
  • Ofrece hasta un 15% de reembolso en efectivo en categorías seleccionadas por el usuario cada mes, permitiendo personalizar las recompensas según sus hábitos de gasto. Estas categorías cambian constantemente y se presentan a cada cliente, quien debe seleccionar 4 de 10 para recibir el cashback.
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Sin Cuota Anual: La tarjeta no cobra una cuota anual, lo que la hace atractiva para quienes buscan evitar costos adicionales.
  • Cuotas Sin Intereses: Permite dividir compras en cuotas sin intereses directamente a través de la app, incluso si el comercio no ofrece esta opción, brindando flexibilidad en los pagos. Pueden aplazar sus compras en 3, 6, 9 o 12 meses.
  • Plataforma Digital: La gestión de la tarjeta se realiza a través de una aplicación móvil intuitiva, facilitando el seguimiento de gastos, pagos y acceso a promociones.
  • Entrega Rápida: Una vez aprobada la solicitud, la tarjeta se entrega en un plazo de 24 horas, permitiendo su uso inmediato.
  • Hasta 60 días de período de gracia: Ofrecemos más tiempo para pagar en comparación con la mayoría de los bancos.
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
4000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
80
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
-
Período sin intereses
60
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
200000
---
Retirada Límite
Consulta a tu Plata Card
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • RFC válido
  • INE
Prueba de ingreso

No

Requerimientos adicionales
+
Aplicar