¿Errores comunes en el manejo del crédito? Descúbrelos

¿Errores comunes en el manejo del crédito? Descúbrelos

¿Estás batallando con tu crédito? ¡No eres el único! Muchos mexicanos cometemos errores al gestionar nuestras finanzas que pueden costarnos miles de pesos. Vamos a descubrir cuáles son estos tropiezos financieros y cómo evitarlos para que tu dinero rinda más.

¿Errores comunes en el manejo del crédito? Descúbrelos

1. Solicitar varios créditos al mismo tiempo

¿Crees que aplicar a muchas tarjetas o préstamos aumenta tus posibilidades de aprobación? ¡Error! Cada solicitud genera una consulta en tu historial crediticio, y demasiadas en poco tiempo hacen que tu puntaje baje hasta 50 puntos. La solución: Espacia tus solicitudes al menos 6 meses entre una y otra. Antes de aplicar, revisa bien tu reporte de crédito para asegurarte que todo esté en orden. Es como ir a pedir chamba a varias empresas del mismo dueño el mismo día - se van a dar cuenta y pensarán que estás desesperado. Mejor tómatelo con calma y planifica tus movimientos.

1. Solicitar varios créditos al mismo tiempo

2. No comparar opciones de crédito

Aceptar la primera oferta que te llega puede costarte una fortuna. En México, las tasas de interés pueden variar hasta 5 puntos porcentuales entre instituciones, lo que significa miles de pesos de diferencia a largo plazo. La solución: Compara al menos tres opciones diferentes antes de decidir. Puedes revisar distintas tarjetas de crédito en plataformas comparativas para encontrar la mejor tasa. Imagina comprar el primer celular que ves sin comparar precios - acabarías pagando de más por el mismo aparato. ¡Con el dinero pasa igual!

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2. No comparar opciones de crédito

3. Ignorar la fecha de corte y pago

Muchos mexicanos confunden la fecha de corte de una tarjeta de crédito con la fecha límite de pago, lo que resulta en cargos por pagos tardíos que afectan tu historial crediticio. La solución: Anota ambas fechas en tu calendario y configura recordatorios. La fecha de corte marca el fin del periodo de compras, mientras que la fecha de pago es cuando debes liquidar tu deuda. Es como la diferencia entre cuando te toman la foto para la credencial y cuando debes ir a recogerla - son fechas diferentes pero relacionadas, y ambas importan.

3. Ignorar la fecha de corte y pago

4. Pedir más dinero del necesario

Solicitar préstamos por montos mayores a lo que realmente necesitas te lleva a pagar más intereses y puede complicar tu capacidad de pago a futuro. La solución: Calcula exactamente cuánto necesitas y solicita solo esa cantidad. Considera que en épocas de devaluación de moneda, tu capacidad adquisitiva puede disminuir. Un estudio del Banco de México revela que quienes piden 30% más de lo necesario terminan pagando hasta un 45% más en intereses a lo largo del crédito. ¡Eso es dinero que podrías haber invertido o ahorrado!

4. Pedir más dinero del necesario

5. No leer los términos y condiciones

Firmar contratos sin entender las cláusulas es como jugar a la ruleta rusa financiera. Muchos consumidores se sorprenden al descubrir comisiones ocultas, penalizaciones por pagos anticipados o tasas variables. La solución: Dedica tiempo a leer y entender cada cláusula. Si algo no está claro, pregunta hasta que lo entiendas completamente. Presta especial atención al valor presente de tus pagos y a la tasa de interés real. Es como firmar un contrato de renta sin revisar si incluye servicios o penalizaciones - te expones a sorpresas desagradables cuando ya es muy tarde para echarte para atrás.

5. No leer los términos y condiciones

6. Subestimar tu capacidad de pago

Uno de los errores más graves es no calcular correctamente cuánto puedes pagar mensualmente, lo que lleva a incumplimientos y daños en tu historial crediticio. La solución: Crea un presupuesto realista que incluya todos tus gastos fijos y variables. Una buena regla es que tus pagos de deudas no superen el 30% de tus ingresos mensuales. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el 67% de los mexicanos que entran en cartera vencida lo hacen por haber sobreestimado su capacidad de pago mensual.

6. Subestimar tu capacidad de pago

Conclusión

Manejar adecuadamente el crédito es una habilidad esencial en la vida financiera moderna. Evitar estos errores comunes te ayudará a mantener un historial crediticio saludable y aprovechar al máximo las oportunidades que el sistema financiero ofrece. ¿Quieres conocer más sobre productos financieros que se adapten a tus necesidades? Explora nuestras comparativas de tarjetas de crédito y encuentra la opción ideal para ti, con requisitos claros y beneficios que realmente aprovecharás.

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Tarjeta de Crédito Hey
Santander
Tasa de interés
42.5%
Cuota anual
600
Ingreso mínimo mensual
0
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta de Crédito Hey
Tarjeta de Crédito Hey
Santander
Tasa de interés
42.5%
Cuota anual
600
Ingreso mínimo mensual
0
Requisitos de edad
18 - 75

Si buscas una tarjeta de crédito sin anualidad, con recompensas por tus compras y manejo 100% digital, la Tarjeta Hey Personal es para ti. Contrátala fácilmente desde la app y disfruta de sus beneficios.

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
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Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
0
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
600
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
~5%–10% del saldo (reglas bancarias estándar)
---
Interés
Tasa de interés
42.5%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
1000
---
Límite máximo de crédito
400000000
---
Retirada Límite
100000
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte); Comprobante de domicilio (<3 meses)
Prueba de ingreso
  • Verificación de ingresos puede ser requerida (ej. estados de cuenta o nómina) para versión sin garantía; La versión garantizada pide comprobar “fuente alterna de pago"
Requerimientos adicionales
+
Tarjeta de Crédito The Home Depot Banamex
Santander
Tasa de interés
64.4%
Cuota anual
774
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75
  • MSI permanentes (6 a 18) en The Home Depot
Tarjeta de Crédito The Home Depot Banamex
Tarjeta de Crédito The Home Depot Banamex
Santander
Tasa de interés
64.4%
Cuota anual
774
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75

La Tarjeta The Home Depot Citibanamex es ideal para tus proyectos de mejora. Disfruta meses sin intereses, promociones exclusivas y financiamiento especial. (39 palabras)

  • MSI permanentes (6 a 18) en The Home Depot
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • MSI permanentes (6 a 18) en The Home Depot
Millas aéreas
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  • 3% en The Home Depot, 1% otros comercios
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puntos de lealtad
viajes
  • Viajes Libra One, protección compras, 2x1 Cinépolis
Compras
  • MSI y Ofertas Banamex
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Preventas Banamex, 6 adicionales sin costo, app móvil
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
774
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
64.4%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
3000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Hasta 100% (5% comisión)
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial en Buró de Crédito
+
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Santander
Tasa de interés
84%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75
  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Tarjeta de Crédito Joy Banamex
Santander
Tasa de interés
84%
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75

La tarjeta Joy está pensada para quienes inician su vida financiera. No cobra anualidad, se gestiona desde tu celular y te da recompensas por usarla.

  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • 2x1 en boletos Cinépolis (hasta 31/08/2025)
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
  • Preventas Banamex
puntos de lealtad
viajes
  • Asistencias Libra One, 2x1 en cine, protección de compras
Compras
  • Ofertas Banamex, meses sin intereses
Gasolina
  • Doble Puntos Premia
Facturas/pagos
otro
  • Tarjeta digital sin CVV impreso, bloqueo en app
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
84%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
5000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
100% línea disponible (5% comisión)
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Comprobante domicilio ≤3 meses, buen Buró
+
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Santander
Tasa de interés
84.4%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Tarjeta de Crédito Explora Banamex
Santander
Tasa de interés
84.4%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 75

La Tarjeta Explora Citibanamex está diseñada para viajeros frecuentes. Acumula millas, disfruta acceso a salas VIP, seguros de viaje y beneficios exclusivos en tus travesías. (48 palabras)

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
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puntos de lealtad
viajes
  • Promociones en experiencias de aventura y viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Acceso a preventas exclusivas y promociones especiales
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
744
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
84.4%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
10000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
4% del monto dispuesto
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial en Buró de Crédito
+
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