Estrategias inteligentes para tus tarjetas de crédito

Estrategias inteligentes para tus tarjetas de crédito

¿Tienes tarjetas de crédito pero sientes que no les estás sacando todo el jugo posible? ¿O tal vez te preocupa endeudarte mientras buscas aprovechar sus beneficios? No estás solo. Muchos mexicanos tenemos estas mismas dudas.

Estrategias inteligentes para tus tarjetas de crédito

Las claves para sacarle provecho a tus tarjetas

Para maximizar los beneficios de tus tarjetas de crédito sin caer en deudas innecesarias, necesitas una estrategia. Aquí te comparto las más efectivas:

Las claves para sacarle provecho a tus tarjetas

1. Elige la tarjeta correcta según tu estilo de vida

Antes de aprovechar promociones, necesitas tener la tarjeta adecuada. Es como elegir herramientas: no usarías un martillo para cortar madera, ¿verdad? Diferentes tarjetas ofrecen beneficios distintos:

  • Para compras del día a día: Tarjetas con cashback como la Bexi American Express, que ofrece hasta 5% de devolución en comercios específicos. Imagina recibir dinero de vuelta cada vez que compras el súper o pagas servicios.
  • Para viajeros frecuentes: La Platinum American Express permite pagar sin intereses tanto en México como en el extranjero, ahorrándote dolores de cabeza por comisiones.
  • Para amantes de eventos: La Simplicity Banamex te da acceso a preventas exclusivas de conciertos y espectáculos, para que nunca te pierdas a tu artista favorito. Si aún no encuentras la tarjeta ideal para ti, puedes usar nuestro comparador de tarjetas de crédito que te ayuda a identificar la mejor opción según tus hábitos de consumo.
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1. Elige la tarjeta correcta según tu estilo de vida

2. Maximiza el cashback y programas de recompensas

El cashback es literalmente dinero de regreso por tus compras. ¿Quién diría no a eso? Es como si te dieran una propina por gastar tu propio dinero.

  • Concentra tus gastos: Usa la misma tarjeta para gastos recurrentes donde obtengas mayor porcentaje de devolución. Por ejemplo, si tienes 5% en restaurantes, haz que esa sea tu tarjeta oficial para salir a comer.
  • Combina estrategias: Algunas tarjetas como la Nu ofrecen beneficios sin anualidad, permitiéndote acumular recompensas sin costos adicionales. Es como obtener beneficios gratis, sin letra chiquita.
  • Revisa regularmente: Las promociones cambian constantemente, mantente al tanto mediante las apps de tus tarjetas. Los bancos siempre están actualizando sus ofertas y podrías perderte de grandes oportunidades.
2. Maximiza el cashback y programas de recompensas

3. Aprovecha los meses sin intereses estratégicamente

Los MSI (Meses Sin Intereses) son uno de los beneficios más atractivos de las tarjetas mexicanas:

  • Compras grandes: Ideal para electrodomésticos, muebles o tecnología. En lugar de desembolsar 20,000 pesos de golpe por ese refrigerador, págalo en cómodas mensualidades sin costo extra.
  • Promociones automáticas: Algunas tarjetas aplican automáticamente MSI en compras superiores a cierto monto (por ejemplo, $6,000 MXN), según detalla Kardmatch.
  • Planificación: Calcula si puedes pagar cómodamente las mensualidades antes de comprometerte. Recuerda la regla de oro: si no puedes pagarlo en efectivo, piénsalo dos veces antes de diferirlo. La Gold Elite American Express combina meses sin intereses dentro de México con beneficios premium, como asistencia en viajes, haciéndola versátil para diferentes necesidades.
3. Aprovecha los meses sin intereses estratégicamente

4. Mantén el control para evitar deudas

El truco está en disfrutar los beneficios sin caer en la trampa del sobreendeudamiento:

  • Paga el total: Siempre que sea posible, liquida el saldo completo para evitar intereses (que pueden llegar a un CAT promedio de 71.5% sin IVA según BBVA). Estos intereses son como un agujero negro para tus finanzas.
  • Usa herramientas digitales: Las apps bancarias te permiten monitorear gastos y fechas de pago. Configura alertas para nunca olvidar un pago.
  • Evita el efecto cuota: No gastes más solo porque puedes diferir el pago. Es una trampa mental pensar "solo son 500 pesos al mes" cuando en realidad estás comprometiendo 6,000 pesos en total. Para quienes están iniciando su historial crediticio, existen opciones sin anualidad como la Tarjeta Garantizada de Nu, que facilitan este control sin costos recurrentes.
4. Mantén el control para evitar deudas

Combina tarjetas estratégicamente

Los usuarios más avanzados suelen tener varias tarjetas y las usan según el tipo de gasto, como un chef que elige el cuchillo adecuado para cada alimento:

  • Tarjeta A: Para supermercados donde ofrece mayor cashback
  • Tarjeta B: Para restaurantes con promociones especiales
  • Tarjeta C: Para compras grandes con meses sin intereses
Combina tarjetas estratégicamente

Conclusión

La mejor estrategia es usarla como una herramienta de conveniencia y construcción de historial, no como una extensión de tu ingreso. Es como un cuchillo: en manos correctas prepara una deliciosa cena, pero usado incorrectamente puede causar heridas. Aprovecha los beneficios específicos de tu tarjeta mientras mantienes el control de tus finanzas.

Recuerda que las tarjetas de crédito son herramientas financieras poderosas que, usadas correctamente, pueden ofrecerte grandes beneficios. La clave está en conocer las opciones disponibles, planificar tus gastos y mantener siempre el control de tus finanzas. ¿Quieres encontrar la tarjeta perfecta para tu estilo de vida? Utiliza nuestro comparador de tarjetas de crédito y descubre las diferencias entre tarjetas de crédito clásicas y premium en México.

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Tarjeta de Crédito Teletón Banamex
Santander
Tasa de interés
64%
Cuota anual
540
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
19 - 75
Tarjeta de Crédito Teletón Banamex
Tarjeta de Crédito Teletón Banamex
Santander
Tasa de interés
64%
Cuota anual
540
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
19 - 75

La Tarjeta Teléton Citibanamex une tus compras diarias con una noble causa: apoyar la rehabilitación de niños con discapacidad en México. (42 palabras)

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
  • Libra One asistencias, Mastercard 2x1 en cines
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
Compras
  • Ofertas Banamex todo el año
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • 6 tarjetas adicionales sin costo, sin comisión por inactividad
Elegibilidad
Edad mínima
19
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
540
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
64%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
3000
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Hasta 100% línea disponible, 5% comisión
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte vigente
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (recibo de nómina, estados de cuenta)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial en Buró de Crédito
+
Tarjeta Crea BBVA
Santander
Tasa de interés
50.48%
Cuota anual
343
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 75
Tarjeta Crea BBVA
Tarjeta Crea BBVA
Santander
Tasa de interés
50.48%
Cuota anual
343
Ingreso mínimo mensual
4000
Requisitos de edad
18 - 75

Únete a los millones de mexicanos que ya están utilizando la Tarjeta Crea BBVA para aprovechar beneficios como puntos BBVA, pagos sin contacto y una experiencia financiera más segura y flexible.

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
  • Puntos BBVA: utilízalos al ascender a Tarjeta Azul. Gana puntos adicionales por cada reto cumplido
viajes
Compras
  • El CVV dinámico cambia en tu app BBVA cada vez que compras en línea para evitar fraudes
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Tu tarjeta sin datos visibles. Solo tú los puedes consultar en la app BBVA al iniciar sesión o escaneando el QR que está al reverso
  • Todo en un QR. Puedes activar tu tarjeta, ver tu NIP o restablecer la contraseña de tu app BBVA
  • Paga sin contacto tus compras de hasta $1,000. Acerca tu tarjeta a la terminal, no es necesario introducirla ni teclear tu NIP
  • Notificaciones en tiempo real. Recibe una notificación cada vez que uses tu tarjeta. Si pasa algo raro, lo sabrás de inmediato
  • Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje
  • Seguro gratuito de compra protegida
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
4000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
75
Honorarios
Cuota anual
343
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
50.48%
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Consulta a tu BBVA
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad

Identificación oficial vigente

Prueba de ingreso

Comprobantes de ingresos

Requerimientos adicionales
  • Comprobante de domicilio fechado hace no más de tres meses (recibo de luz, teléfono o agua)
  • Solicitud completada y firmada y aprobación para consulta de Buró de Crédito
+
Tarjeta de crédito World Elite Santander
Santander
Tasa de interés
30.09%
Cuota anual
6000
Ingreso mínimo mensual
1200000
Requisitos de edad
20 - 70
  • En ocasiones la primera anualidad es bonificada para atraer clientes Select (consultar ejecutivo)
  • Tarjetas adicionales sin costo el primer año (oferta vigente para clientes Private).
Tarjeta de crédito World Elite Santander
Tarjeta de crédito World Elite Santander
Santander
Tasa de interés
30.09%
Cuota anual
6000
Ingreso mínimo mensual
1200000
Requisitos de edad
20 - 70

La tarjeta más exclusiva de Santander: diseñada para quienes demandan lo extraordinario. Privilegios de viaje, servicios personalizados y recompensas superiores. (43 palabras).

  • En ocasiones la primera anualidad es bonificada para atraer clientes Select (consultar ejecutivo)
  • Tarjetas adicionales sin costo el primer año (oferta vigente para clientes Private).
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • En ocasiones la primera anualidad es bonificada para atraer clientes Select (consultar ejecutivo)
  • Tarjetas adicionales sin costo el primer año (oferta vigente para clientes Private).
Millas aéreas
devolución de dinero
  • Reembolsos en comercios premium globales por compras con la tarjeta (programa exclusivo World/Elite)
  • Acceso a ofertas cashback en hoteles, tiendas de lujo vía plataforma VIP Travel Services
comedor/restaurantes
  • plataforma con experiencias culinarias privadas, mesas preferenciales en eventos/gastronomía, y promociones como 20% en Grupo Carolo, 10% en Estoril experiencias, 2x1 en Cinépolis VIP, etc., exclusivas para World/Elite
  • También concierge puede obtener reservaciones en restaurantes top difíciles de conseguir
puntos de lealtad
  • Santander Unique Rewards – World Elite: 4 puntos por USD gastado
  • Estos puntos pueden rendir ~4% en viajes (muy alto)
  • Se canjean en el portal Unique (vuelos, hoteles, experiencias, pagos)
  • No vencen mientras se use la tarjeta
  • Además, al ser cliente Select, acumula puntos Reward adicionales en paquetes bancarios (no ligados directamente a la tarjeta pero complementan)
viajes
  • LoungeKey Ilimitado: accesos sin costo ilimitados a salas VIP aeroportuarias globales para titular (y usualmente acompañantes)
  • Elite Valet Parking: estacionamiento gratuito en AICM (CDMX) hasta 5 días o 2 entradas por mes
  • VIP Travel Services: concierge de viajes con ofertas premium en cruceros, tours, jets privados, etc.
  • Priceless Cities & Experiences: acceso a experiencias culinarias, eventos exclusivos y privilegios únicos por ser World Elite
  • Concierge World Elite 24/7: asistencia global personal para cualquier necesidad
  • Seguros World Elite: cobertura máxima en viajes – ej. gastos médicos de emergencia hasta $150,000 USD, protección por cancelación de viaje hasta $3,000 USD, seguro de equipaje hasta $3,000 USD por pérdida, seguro de alquiler de autos, protección contra robo en cajero ($1,000 USD evento), entre otros
Compras
  • Recompensas élite: 4 puntos Unique por cada $1 USD gastado (la mayor tasa de acumulación Santander)
  • Acceso a Priceless Promotions: eventos de shopping VIP, preventas especiales (ej. moda, electrónicos)
  • Seguros en compras: protección de compras 90 días (cobertura más alta que niveles inferiores) y garantía extendida +1 año, MasterCoverage por fraude de empleados (si la usan corporativamente)
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Status Elite sin costo: Por ser World Elite MC, se puede acceder a estatus elite en programas de lealtad externos mediante promociones (p. ej. upgrades en hoteles, membresías Priority Pass ilimitadas con cierto gasto, etc. – varía por temporada)
  • Mastercard Airport Experiences (APP): aparte de LoungeKey, ofrece descuentos en restaurantes, spas y tiendas en aeropuertos
  • Protección contra robo en cajero: hasta $1,000 USD por evento
  • Atención Select: gerentes y líneas dedicadas en Santander Select para cualquier asunto de la tarjeta
Elegibilidad
Edad mínima
20
Ingreso mínimo anual
1200000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
70
Honorarios
Cuota anual
6000
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
30.09%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Consulta a tu Santander
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE/IFE o pasaporte
Prueba de ingreso
  • Últimos 3 recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos
Requerimientos adicionales
  • Teléfono, agua, luz o gas, no mayor a 2 meses
+
Tarjeta de crédito Access Mastercard Santander
Santander
Tasa de interés
37.28%
Cuota anual
1800
Ingreso mínimo mensual
1000000
Requisitos de edad
20 - 70
  • 1er año sin anualidad (anualidad $0 durante los primeros 12 meses)
  • Meses sin intereses frecuentes en rubros de oficina, viajes y autos (ejecutivos Santander pueden ofrecer planes a 6 MSI en compras iniciales)
  • Programa “Pack de Bienvenida” con descuentos en servicios empresariales (papelería, paquetería, etc.)
Tarjeta de crédito Access Mastercard Santander
Tarjeta de crédito Access Mastercard Santander
Santander
Tasa de interés
37.28%
Cuota anual
1800
Ingreso mínimo mensual
1000000
Requisitos de edad
20 - 70

La Tarjeta Access Santander es perfecta para iniciar tu historial crediticio. Disfruta seguridad Mastercard, controles de gasto y compras nacionales e internacionales. (42 palabras)

  • 1er año sin anualidad (anualidad $0 durante los primeros 12 meses)
  • Meses sin intereses frecuentes en rubros de oficina, viajes y autos (ejecutivos Santander pueden ofrecer planes a 6 MSI en compras iniciales)
  • Programa “Pack de Bienvenida” con descuentos en servicios empresariales (papelería, paquetería, etc.)
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • 1er año sin anualidad (anualidad $0 durante los primeros 12 meses)
  • Meses sin intereses frecuentes en rubros de oficina, viajes y autos (ejecutivos Santander pueden ofrecer planes a 6 MSI en compras iniciales)
  • Programa “Pack de Bienvenida” con descuentos en servicios empresariales (papelería, paquetería, etc.)
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
  • Descuentos corporativos: p. ej. 10%–20% en cadenas de restaurantes conveniados para comidas de negocio (varía por región; no está listada específica en web)
  • Promos Mastercard Business en México y USA (por ej., descuentos en Starbucks for Business)
puntos de lealtad
  • 1 Punto Santander Unique por cada $1 USD gastado
  • Funciona igual que en tarjetas personales (canje por viajes, artículos, incluso pago a tarjetas de crédito del negocio)
  • Puntos acumulados por gastos empresariales pueden rendir beneficios para la empresa o para el dueño (estrategia flexible)
viajes
  • Salas VIP en aeropuertos: acceso a la sala Mastercard Elite Lounge en CDMX T1 sin costo (disponible para titulares Access)
  • Estacionamiento aeropuerto: 50% de descuento en Park’n Fly AICM (T1 y T2)
  • Descuentos en viajes: ofertas y convenios corporativos en aerolíneas, hoteles y transportación (a través de VIP Travel Svcs y alianzas Santander)
  • Incluye Seguro de viajes (accidentes, retrasos) y MasterAssist para empleados viajeros
Compras
  • Meses sin intereses en compras de negocio: suelen ofrecer 3 o 6 MSI en equipos de cómputo, mobiliario, etc. Paquete de Beneficios Office: descuentos en papelería, equipo de oficina, seguros empresariales y transporte/logística
  • Concierge Access Empresarial: línea gratuita de asistencia y asesoría para gestiones del negocio (viajes, reservas, soporte)
  • Seguros: cobertura por mal uso de tarjetas por empleados (MasterCoverage, hasta $15,000 MXN por fraude interno); protección de compras 30 días ($100 USD por incidente); garantía extendida +1 año
Gasolina
Facturas/pagos
  • Facilita pago de servicios empresariales (luz trifásica, telecomunicaciones empresariales) con posibilidad de domiciliación. No hay bonificación, pero acumula puntos y mejora flujo de efectivo de la empresa
otro
  • Control de gastos – se pueden solicitar tarjetas adicionales para empleados con límites personalizados (y $700 MXN + IVA de anualidad c/u)
  • Aceptación internacional amplia: útil para pagos a proveedores extranjeros (Mastercard empresarial)
  • Herramienta financiera empresarial: ayuda a separar gastos personales de los del negocio, consolidando todos en una sola factura mensual.
Elegibilidad
Edad mínima
20
Ingreso mínimo anual
1000000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
70
Honorarios
Cuota anual
1800
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
37.28%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
$7,700 MXN diarios
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • Persona Física con AE: Identificación oficial, RFC y comprobante de alta en SAT (forma R-2)
  • Persona Moral: Identificación oficial del representante legal y de los obligados solidarios
Prueba de ingreso
  • Persona Física con AE: 6 últimos estados de cuenta bancarios (para comprobar ventas)
  • Persona Moral: estados financieros o estados de cuenta 12 meses, CURP de obligados
Requerimientos adicionales
  • Persona Física con AE: comprobante de domicilio del negocio, y declaración anual si la pide el banco
  • Persona Moral: Acta constitutiva y poder del representante, Constancia de Situación Fiscal reciente, comprobante de domicilio de la empresa, y solicitud/contrato firmado. Cuenta de cheques Santander activa a nombre de la empresa o dueño es obligatoria
+
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