¿Miedo de elegir mal tu banco? Consejos para no fallar

¿Miedo de elegir mal tu banco? Consejos para no fallar

¿Estás listo para abrir una cuenta bancaria para tu negocio pero no sabes por dónde empezar? Tranquilo, no eres el único. Elegir el banco adecuado puede marcar una gran diferencia en la operación diaria de tu empresa y en tus finanzas a largo plazo.

¿Miedo de elegir mal tu banco? Consejos para no fallar

¿Por qué es tan importante elegir bien?

La elección del banco para tu negocio va más allá de simplemente tener un lugar donde depositar dinero. Un banco adecuado puede convertirse en un aliado estratégico que te ayude a crecer, mientras que uno inadecuado puede generarte gastos innecesarios y dolores de cabeza. Imagina esto: estás a punto de cerrar un trato importante y necesitas hacer una transferencia urgente, pero la plataforma digital de tu banco está caída... otra vez. O peor aún, descubres que has estado pagando comisiones excesivas durante meses sin darte cuenta. Estas situaciones pueden evitarse con una elección informada.

¿Por qué es tan importante elegir bien?

1. Evalúa las comisiones y tarifas

Las comisiones pueden comerse una parte importante de tus ganancias. Es como tener una fuga en tu bolsillo que poco a poco va drenando tu capital. Compara:

  • Comisiones por mantenimiento: Algunos bancos cobran mensualmente solo por tener tu cuenta abierta. Estas pueden variar desde $50 hasta más de $300 mensuales.
  • Costo por transferencias SPEI: Varían significativamente entre bancos. Por ejemplo, algunos cobran hasta $20 por transacción mientras otros ofrecen paquetes con SPEI ilimitados.
  • Comisiones por retiros: Especialmente importante si manejas efectivo frecuentemente. Algunos bancos limitan el número de retiros gratuitos mensuales. Para comparar objetivamente, utiliza el Comparador de Cuentas de Depósito de Banxico, una herramienta desarrollada por el Banco de México que te permite ver lado a lado las diferentes opciones disponibles.
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1. Evalúa las comisiones y tarifas

2. Considera los requisitos de apertura

Cada banco tiene diferentes requisitos para abrir una cuenta empresarial:

  • Saldo mínimo: Algunos bancos exigen mantener $5,000 mientras otros requieren hasta $10,000 o más. Este dinero quedará "congelado" mientras mantengas tu cuenta.
  • Documentación: Generalmente necesitarás tu RFC, acta constitutiva, comprobante de domicilio fiscal e identificación del representante legal. Algunos bancos son más flexibles que otros con la documentación adicional. Miguel, dueño de una tienda de abarrotes en Puebla, comparte: "Cuando fui a abrir mi cuenta, un banco me pedía mantener $15,000 como saldo mínimo. Para un negocio pequeño como el mío, era demasiado. Busqué otra opción y encontré una cuenta que solo pedía $3,000."
2. Considera los requisitos de apertura

3. Evalúa la plataforma digital

En la era digital, contar con una banca en línea robusta es fundamental para cualquier negocio:

  • Funcionalidades: Busca plataformas que permitan programar pagos, generar reportes financieros y gestionar múltiples usuarios con diferentes niveles de acceso.
  • Integración con sistemas contables: Algunos bancos ofrecen APIs que se conectan con tu software de facturación o ERP como SAP, Oracle o sistemas locales populares en México.
  • Pagos mediante SPEI: La agilidad para realizar transferencias electrónicas es crucial para cualquier negocio moderno. Verifica si el banco cobra por cada transferencia o si ofrece paquetes con transferencias ilimitadas.
3. Evalúa la plataforma digital

4. Analiza las opciones de financiamiento

Un buen banco no solo guarda tu dinero, también puede ayudarte a crecer:

  • Líneas de crédito: Verifica las tasas y requisitos para acceder a capital de trabajo. Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales a clientes con cuentas empresariales.
  • Tarjetas empresariales: Compara beneficios y programas de recompensas. Algunas ofrecen cashback en gasolina o servicios relevantes para tu industria.
  • Opciones de factoraje financiero: Útil si tu negocio factura a clientes con plazos largos de pago, permitiéndote cobrar facturas anticipadamente por un porcentaje del valor.
4. Analiza las opciones de financiamiento

Comparativa de los principales bancos para negocios en México

Banco Cuenta destacada Beneficios clave Comisión SPEI Saldo mínimo
BBVA Cuenta Maestra Pyme Transferencias internacionales IBAN, créditos preferenciales $15 $5,000
Santander Cuenta de Banco PyME Sin comisiones por ciertos movimientos, acceso a créditos $20 $10,000
Scotiabank Cuenta en dólares Ideal para importadores/exportadores, tasas competitivas Variable Variable
Citibanamex Cuenta empresarial Amplia red de sucursales, servicios integrales Variable Variable
Inbursa Cuenta comercial Programas de inclusión financiera, menores comisiones Variable Variable
Según datos de 2021, BBVA lidera el mercado mexicano con 2,108,941 millones de pesos en depósitos y una infraestructura de más de 6,000 sucursales y 13,400 cajeros automáticos, lo que lo convierte en una opción con amplia cobertura nacional.
Comparativa de los principales bancos para negocios en México

Conclusión

Elegir el banco adecuado para tu negocio es una decisión estratégica que impactará tu operación diaria y tus finanzas a largo plazo. Tómate el tiempo necesario para investigar, comparar y elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades específicas de tu empresa. Recuerda que la relación con tu banco es bidireccional: mientras más crezca tu negocio, mejores condiciones podrás negociar. Y no tengas miedo de cambiar si tu banco actual no evoluciona contigo. ¿Necesitas más información sobre productos financieros? En MercadoPeso encontrarás comparativas de tarjetas de crédito y otros servicios financieros que pueden complementar perfectamente tu cuenta empresarial. ¿Ya elegiste tu banco? Cuéntanos tu experiencia y comparte tus consejos con otros emprendedores.

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Tarjeta de Crédito HSBC Premier World Elite
Santander
Tasa de interés
24.43%
Cuota anual
6770
Ingreso mínimo mensual
60000
Requisitos de edad
22 - 74
Tarjeta de Crédito HSBC Premier World Elite
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Santander
Tasa de interés
24.43%
Cuota anual
6770
Ingreso mínimo mensual
60000
Requisitos de edad
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Disfruta de acceso exclusivo a salas VIP, acumula puntos con HSBC Premier Rewards y asegura tus viajes con la Tarjeta de Crédito HSBC Premier World Elite.

Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
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  • Sin comisión de administración de tarjeta del titular para los clientes que cumplen con los criterios vigentes  del segmento Premier
Elegibilidad
Edad mínima
22
Ingreso mínimo anual
60000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
74
Honorarios
Cuota anual
6770
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
24.43%
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
$9,000 M.N. diarios
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad

Credencial de Elector, y en caso de ser extranjero FM2 y Pasaporte

Prueba de ingreso
  • 2 Últimos recibos de nómina o
  • 1 Tarjeta de Crédito de otra institución o
  • 1 Estado de cuenta a la vista o
  • 1 Cuenta de Inversiones
Requerimientos adicionales
  • No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito
  • Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
  • Comprobante de domicilio: Recibo de luz o predial con antigüedad no mayor a dos meses
+
Tarjeta de Crédito Descubre Banamex
Santander
Tasa de interés
90.1%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 74
  • Primera anualidad sin costo
Tarjeta de Crédito Descubre Banamex
Tarjeta de Crédito Descubre Banamex
Santander
Tasa de interés
90.1%
Cuota anual
744
Ingreso mínimo mensual
84000
Requisitos de edad
18 - 74

La Tarjeta Descubre Citibanamex te premia por tus compras diarias. Acumula puntos en cada transacción y canjéalos por viajes, productos y experiencias únicas. (45 palabras)

  • Primera anualidad sin costo
Beneficios
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  • Primera anualidad sin costo
Millas aéreas
devolución de dinero
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puntos de lealtad
viajes
Compras
  • Descuentos y promociones
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Acceso a preventas exclusivas y promociones especiales
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
84000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
74
Honorarios
Cuota anual
744
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
90.1%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
1000
---
Límite máximo de crédito
15000
---
Retirada Límite
10% del crédito disponible
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE o pasaporte
Prueba de ingreso
  • Comprobante de ingresos (mínimo 3 meses)
Requerimientos adicionales
  • Buen historial crediticio
+
Tarjeta de crédito Gold Santander
Santander
Tasa de interés
45.28%
Cuota anual
630
Ingreso mínimo mensual
90000
Requisitos de edad
20 - 70
  • Tarjetas adicionales gratis – ofrece hasta 4 tarjetas adicionales sin costo por promoción (No suele tener bono de bienvenida en efectivo ni puntos)
  • La anualidad a veces es gratuita el primer año en campañas específicas (verificar al solicitar)
Tarjeta de crédito Gold Santander
Tarjeta de crédito Gold Santander
Santander
Tasa de interés
45.28%
Cuota anual
630
Ingreso mínimo mensual
90000
Requisitos de edad
20 - 70

La Tarjeta Gold Santander es perfecta para un manejo financiero práctico y seguro. Disfruta aceptación mundial, promociones y controles para tus gastos. (38 palabras)

  • Tarjetas adicionales gratis – ofrece hasta 4 tarjetas adicionales sin costo por promoción (No suele tener bono de bienvenida en efectivo ni puntos)
  • La anualidad a veces es gratuita el primer año en campañas específicas (verificar al solicitar)
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • Tarjetas adicionales gratis – ofrece hasta 4 tarjetas adicionales sin costo por promoción (No suele tener bono de bienvenida en efectivo ni puntos)
  • La anualidad a veces es gratuita el primer año en campañas específicas (verificar al solicitar)
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
  • Promociones como 2x1 en salas de cine, descuentos temporales en restaurantes (vía Priceless Specials)
puntos de lealtad
  • 1 Punto Unique por cada $1 USD gastado
  • Puntos Santander Unique Rewards canjeables por viajes, productos, saldo a estados de cuenta, etc.
viajes
  • Tasa baja en financiamiento de viajes: al ser de baja tasa, es útil para financiar viajes con menos interés
  • Incluye seguros de viaje básicos por Mastercard/Visa Gold (accidente en transporte, asistencia global)
Compras
  • Intereses bajos: tasa máxima TIIE + 44.9% – significa pagos mensuales con menos interés acumulado
  • Protección de compras y Garantía extendida (doble garantía) por seguros de la franquicia (Gold)
  • Mensualidades sin intereses en establecimientos participantes (promos Santander frecuentes)
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Sin anualidad condicional: si se gasta ≥$200 MXN al mes, algunas versiones previas (Light) exentaban la anualidad – en Gold actual esta condición ya no aplica, la anualidad es fija
  • Reposición gratis por desgaste o renovación
  • Promoción permanente: tasa preferente en financiamiento de saldos (balance transfer con comisión reducida)
Elegibilidad
Edad mínima
20
Ingreso mínimo anual
90000
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
70
Honorarios
Cuota anual
630
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
---
Interés
Tasa de interés
45.28%
Período sin intereses
50
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
---
Retirada Límite
Consulta a tu Santander
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad
  • INE/IFE o pasaporte
Prueba de ingreso
  • Últimos 3 recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos
Requerimientos adicionales
  • Teléfono, agua, luz o gas, no mayor a 2 meses
+
Stori Card
Santander
Tasa de interés
0
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
0
Requisitos de edad
18 - 80
  • Descuentos y promociones exclusivas con Stori
  • Obtén descuentos exclusivos en AliExpress con Stori
Stori Card
Stori Card
Santander
Tasa de interés
0
Cuota anual
0
Ingreso mínimo mensual
0
Requisitos de edad
18 - 80
  • Descuentos y promociones exclusivas con Stori
  • Obtén descuentos exclusivos en AliExpress con Stori
Beneficios
REGALOS / PROMOCIÓN
  • Descuentos y promociones exclusivas con Stori
  • Obtén descuentos exclusivos en AliExpress con Stori
Millas aéreas
devolución de dinero
comedor/restaurantes
puntos de lealtad
viajes
Compras
Gasolina
Facturas/pagos
otro
  • Construir y mejorar tu historial crediticio
  • Transacciones seguras y protección de tus compras
  • Pagar todos tus servicios en donde estés
  • Asistencia y control total de tu Stori en tu celular
Elegibilidad
Edad mínima
18
Ingreso mínimo anual
0
¿Se requiere teléfono fijo?
Yes
No
¿Se necesita otra tarjeta de crédito?
Yes
No
Edad máxima
80
Honorarios
Cuota anual
0
Tarifa de emisión
0
¿Exención de tarifa anual?
Yes
No
Pago mínimo mensual
0
---
Interés
Tasa de interés
0
Período sin intereses
0
Days
Límites
Límite de crédito mínimo
---
Límite máximo de crédito
20000
---
Retirada Límite
Consulta a tu Stori
---
Documentos requeridos
Documentos de identidad

Lo único que necesitas es tu INE vigente, un comprobante de domicilio vigente, tu Selfie (acuérdate de tomar la foto sin flash y con luz natural). Es necesario que llenes bien tu solicitud para que tu proceso sea aprobado

Prueba de ingreso

No

Requerimientos adicionales
+
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